Bạn nghĩ lương thấp có nên tiết kiệm? Bài viết này sẽ phá vỡ lầm tưởng đó! Khám phá 3 bước đơn giản để bắt đầu ngay cả với mức lương khiêm tốn!
Ở bài viết trước, chúng ta đã cùng nhau nói về Tại sao phải tiết kiệm?. Tôi nhận thấy có một câu hỏi cứ lặp đi lặp lại trong tâm trí nhiều bạn, và cũng là câu hỏi đã từng “ám ảnh” tôi suốt một thời gian dài: “Anh ơi, lương em thấp quá, chi tiêu hàng tháng còn chật vật thì tiết kiệm kiểu gì?”
Tôi hiểu, tôi hiểu lắm chứ. Tôi nhớ như in cảm giác cầm trên tay bảng lương 8 triệu đồng, sau khi trừ đi tiền thuê nhà, ăn uống, xăng xe, thì chỉ còn lại vài trăm nghìn “dắt túi”. Lúc đó, hai từ “tiết kiệm” nghe sao mà xa xỉ và viển vông. Liệu rằng lương thấp có nên tiết kiệm không, hay cứ “sống cho hôm nay” đã?
Hôm nay, tôi muốn cùng bạn mổ xẻ và phá vỡ lầm tưởng lớn nhất này. Câu trả lời của tôi là: Bạn không chỉ NÊN, mà bạn BẮT BUỘC phải tiết kiệm, bất kể mức lương của bạn là bao nhiêu. Và quan trọng hơn, việc đó hoàn toàn khả thi!
Vượt qua câu hỏi “lương thấp có nên tiết kiệm”, tôi nhận ra vấn đề nằm ở tư duy
Trong một thời gian dài, tôi đã đổ lỗi cho mức lương “còm” của mình. Tôi nghĩ, “Giá như mình lương 15 triệu, 20 triệu, chắc chắn mình sẽ tiết kiệm được nhiều lắm.”
Nhưng rồi tôi nhìn quanh. Anh bạn đồng nghiệp lương 20 triệu vẫn than cuối tháng hết tiền. Cô chị phòng kế bên lương 30 triệu vẫn đang đau đầu vì các khoản nợ thẻ tín dụng. Tôi nhận ra một sự thật phũ phàng: Vấn đề không phải là bạn kiếm được bao nhiêu, mà là bạn giữ lại được bao nhiêu.
Đây là lúc chúng ta cần nói về “Lạm phát lối sống” (Lifestyle Inflation). Tức là khi thu nhập tăng lên, chúng ta cũng tự cho phép mình chi tiêu nhiều hơn: đổi điện thoại xịn hơn, ăn nhà hàng sang hơn, đi du lịch thường xuyên hơn. Kết quả là dù lương tăng, số tiền còn lại cuối tháng vẫn bằng không.
Vậy nên, cách tiết kiệm khi lương thấp hiệu quả nhất không phải là chờ lương cao, mà là bắt đầu xây dựng tư duy tiết kiệm và thay đổi thói quen tài chính ngay từ bây giờ.
3 bước để bắt đầu tiết kiệm với mức lương khiêm tốn
Được rồi, nói thì dễ, nhưng làm sao để tiết kiệm tiền một cách thực tế đây? Dưới đây là 3 bước cực kỳ đơn giản mà chính tôi đã áp dụng và thấy hiệu quả bất ngờ.
Bước 1: Thay đổi tỷ lệ, không phải con số
Thay vì đặt mục tiêu “mỗi tháng tiết kiệm 2 triệu” (một con số có thể quá sức với mức lương 8 triệu), hãy nghĩ theo tỷ lệ phần trăm.
Hãy cam kết tiết kiệm 10% thu nhập của bạn, BẤT KỂ thu nhập đó là bao nhiêu.
- Lương bạn 7 triệu? Tiết kiệm 700.000 VNĐ.
- Tháng này có thưởng, lương được 10 triệu? Tiết kiệm 1.000.000 VNĐ.
- Bạn nhận một công việc làm thêm được 2 triệu? Trích ra 200.000 VNĐ để tiết kiệm.
Cách tiếp cận này có hai cái lợi cực lớn:
- Nó luôn khả thi: 10% là một tỷ lệ không quá lớn, không khiến bạn cảm thấy “khó thở”.
- Nó tạo ra thói quen bền vững: Khi lương bạn tăng lên 15 triệu, bạn sẽ tự động tiết kiệm 1.5 triệu mà không cần phải suy nghĩ. Thói quen đã được hình thành.
Bước 2: “Trả cho mình trước” – Quy tắc vàng cho mọi mức lương
Đây là quy tắc đã thay đổi cuộc chơi tài chính của tôi. Hầu hết chúng ta làm ngược lại: Nhận lương -> Chi tiêu -> Còn lại bao nhiêu thì tiết kiệm. Kết quả là thường chẳng còn lại đồng nào.
Hãy đảo ngược quy trình:
Nhận lương -> TRÍCH TIẾT KIỆM NGAY LẬP TỨC -> Chi tiêu bằng số tiền còn lại.
Ngay ngày nhận lương, bạn hãy chuyển ngay 10% (hoặc bất kỳ tỷ lệ nào bạn đã chọn) vào một tài khoản tiết kiệm riêng. Hãy coi khoản tiền này “biến mất”. Nhiệm vụ của bạn bây giờ là xoay xở chi tiêu với 90% còn lại. Ban đầu có thể hơi khó khăn, nhưng nó buộc bạn phải quản lý chi tiêu lương thấp một cách thông minh hơn.
Bước 3: Bắt đầu từ “Những chiến thắng nhỏ”
Đừng cố gắng thay đổi mọi thứ cùng một lúc. Hãy bắt đầu từ những việc nhỏ nhất để tạo đà. Hãy tự hỏi: “Hôm nay mình có thể cắt giảm khoản nào nhỏ nhất?”.
- Thử thách cà phê: Thay vì mua một ly cà phê 40.000đ mỗi sáng, hãy thử tự pha cà phê mang đi làm. Tiết kiệm ngay 30.000đ/ngày. Một tháng bạn đã có thêm 600.000đ – 900.000đ.
- Thử thách bữa trưa: Mang cơm trưa đi làm 3 buổi/tuần. Mỗi suất cơm văn phòng khoảng 50.000đ, tự nấu chỉ tốn khoảng 25.000đ. Bạn lại tiết kiệm thêm được một khoản kha khá.
- Thử thách 24 giờ: Dành một ngày không chi tiêu bất cứ thứ gì ngoài những thứ thực sự cần thiết (tiền xăng, tiền ăn đã chuẩn bị sẵn).
Những “chiến thắng nhỏ” này không chỉ giúp bạn có thêm tiền, mà quan trọng hơn, chúng mang lại cảm giác kiểm soát và sức mạnh. Bạn sẽ nhận ra rằng, bạn hoàn toàn có thể làm chủ đồng tiền của mình. (Tôi sẽ chia sẻ nhiều mẹo hơn trong mục CÔNG CỤ & MẸO).
“Nhưng tiết kiệm vài trăm ngàn thì có ý nghĩa gì?”
Đây là “con quỷ” cuối cùng trong tâm trí bạn. “Thôi bỏ đi, tiết kiệm 700.000đ/tháng thì bao giờ mới giàu?”.
Câu trả lời của tôi có hai phần:
- Bạn đang luyện tập “cơ bắp tài chính”: Giống như đi tập gym, bạn không thể nâng ngay mức tạ 100kg. Bạn phải bắt đầu từ 5kg, 10kg để xây dựng cơ bắp. Tiết kiệm cũng vậy. Việc tiết kiệm 700.000đ hôm nay là để rèn luyện thói quen, rèn luyện kỷ luật. Khi cơ bắp tài chính của bạn đã khỏe, việc “nâng” những mức tiết kiệm lớn hơn khi lương tăng sẽ trở nên dễ dàng.
- Sức mạnh của thời gian và lãi kép: Đừng bao giờ coi thường những khoản tiền nhỏ được tích lũy đều đặn. Nếu mỗi tháng bạn tiết kiệm 1 triệu đồng và mang đi đầu tư với lãi suất trung bình 8%/năm, sau 10 năm bạn sẽ có gần 183 triệu đồng. Sức mạnh của lãi kép sẽ biến những viên sỏi thành núi vàng. Chúng ta sẽ nói kỹ hơn về điều này ở chuyên mục ĐẦU TƯ.
Lời kết từ Anh Văn Phòng
Quay lại câu hỏi ban đầu: Lương thấp có nên tiết kiệm không? Tôi hy vọng đến giờ, câu trả lời của bạn đã là một tiếng “CÓ” dõng dạc.
Đừng đợi đến khi có nhiều tiền mới bắt đầu tiết kiệm. Hãy tiết kiệm để có nhiều tiền hơn. Nó không phải là sự hy sinh, mà là một hành động yêu thương và có trách nhiệm với bản thân mình trong tương lai.
Tôi đã bắt đầu hành trình của mình với chính xác những bước đi nhỏ bé này. Và bạn cũng có thể.
Và để những bước đi nhỏ này thực sự dẫn tới đích đến tự do tài chính mà không bị lạc đường hay bỏ cuộc giữa chừng, bạn cần một tấm bản đồ cụ thể. Hãy cùng tôi tìm ra chiếc ‘la bàn’ đó trong bài viết tiếp theo: [Đặt mục tiêu SMART cho tiết kiệm: Bí quyết biến ước mơ thành kế hoạch].
Thử thách nhỏ nào bạn sẽ thực hiện hôm nay? Tự pha cà phê, mang cơm trưa, hay chuyển ngay 10% lương vào tài khoản tiết kiệm? Hãy chia sẻ bên dưới để chúng ta cùng có thêm động lực nhé!
