Nên gửi tiết kiệm ngân hàng không? Đây là kênh an toàn nhất, nhưng lợi nhuận thấp có thể khiến tiền bạn mất giá. Bài viết phân tích ưu và nhược điểm để bạn sử dụng đúng cách.
Vậy là chúng ta đã cùng nhau đi hết Phần 1 – Vỡ lòng về Đầu tư. Chúng ta đã có tư duy đúng, một lộ trình rõ ràng và quan trọng nhất là đã tự tin “tick” vào hết checklist 10 điểm cho người mới bắt đầu đầu tư. Chúc mừng bạn đã “tốt nghiệp” lớp mầm non tài chính!
Bây giờ là lúc chúng ta bước vào Phần 2 – Khám phá các kênh đầu tư thực tế. Và để bắt đầu, chúng ta sẽ “mổ xẻ” kênh đầu tư quen thuộc nhất với mọi gia đình Việt Nam: Gửi tiết kiệm ngân hàng.
Ai cũng biết đây là kênh an toàn nhất. Nhưng câu hỏi lớn mà chúng ta cần trả lời hôm nay là: Liệu sự an toàn đó có đủ để đưa bạn đến bến bờ tự do tài chính không?
Lợi ích không thể thay thế của việc gửi tiết kiệm ngân hàng
Nếu ví đầu tư là một trận bóng đá, thì gửi tiết kiệm ngân hàng chính là thủ môn và hàng hậu vệ thép của bạn. Nó có những vai trò phòng thủ cực kỳ quan trọng mà không kênh đầu tư nào có thể thay thế.
@1 An toàn là trên hết
Đây là ưu điểm số một và không cần bàn cãi. Tiền của bạn được bảo vệ bởi uy tín của ngân hàng và luật pháp. Tại Việt Nam, các khoản tiền gửi còn được bảo vệ bởi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV), với hạn mức trả tiền bảo hiểm lên tới 125 triệu đồng cho mỗi cá nhân tại một tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi. Điều này mang lại sự yên tâm gần như tuyệt đối.
@2 Đơn giản, ai cũng làm được
Bạn không cần phải đọc báo cáo tài chính, không cần phân tích biểu đồ. Chỉ cần cầm CCCD ra quầy hoặc vài cú chạm trên ứng dụng điện thoại là bạn đã có thể mở một sổ tiết kiệm. Sự đơn giản này khiến nó trở thành lựa chọn đầu tiên cho bất kỳ ai bắt đầu hành trình tích lũy.
@3 Thanh khoản cao và dự đoán được
Bạn cần tiền gấp? Bạn có thể ra ngân hàng tất toán sổ tiết kiệm (dù có thể mất một phần lãi). Bạn biết chính xác ngày đáo hạn mình sẽ nhận được bao nhiêu tiền. Sự rõ ràng và linh hoạt này làm cho việc tiết kiệm ngân hàng trở thành công cụ hoàn hảo để chứa Quỹ khẩn cấp và phục vụ các mục tiêu ngắn hạn (dưới 2-3 năm) như để dành tiền mua xe máy, đám cưới…
Đọc thêm: Xây dựng quỹ khẩn cấp: Tấm đệm an toàn cho mọi nhân viên văn phòng.
Nhưng… đây là lý do tại sao “an toàn” là không đủ
Hàng hậu vệ có vững đến đâu cũng không thể giúp bạn thắng trận nếu không có hàng tiền đạo ghi bàn. Gửi tiết kiệm chỉ giúp bạn “không thua”, chứ không giúp bạn “chiến thắng” trong cuộc chơi tài chính. Đây là những nhược điểm của gửi tiết kiệm mà bạn phải đối mặt.
#1 Kẻ thù số 1: Lạm phát ăn mòn tiền của bạn
Chúng ta đã nói về điều này, nhưng nó quan trọng đến mức phải nhắc lại. Lạm phát làm giảm sức mua của tiền. Lãi suất tiết kiệm bạn nhận được thường chỉ đủ, hoặc thậm chí thấp hơn tỷ lệ lạm phát.
Hãy làm một phép tính đau đớn:
- Bạn gửi 100 triệu với lãi suất 6%/năm.
- Lạm phát năm đó là 4%/năm.
- Lãi suất thực bạn nhận được = 6% – 4% = 2%.
- Sau 1 năm, 106 triệu của bạn chỉ có sức mua tương đương 102 triệu của năm ngoái.
Nếu chỉ trông chờ vào tiền gửi tiết kiệm, tài sản của bạn không hề lớn lên, nó chỉ đang “nghèo đi chậm hơn” mà thôi.
Đọc thêm: Hiểu về lạm phát: Kẻ thù giấu mặt đang ăn mòn giá trị tiền của bạn mỗi ngày.
#2 Chi phí cơ hội quá lớn
Khi bạn chọn nhận 6% lãi suất từ ngân hàng, bạn đang từ bỏ cơ hội nhận được mức lợi nhuận 12-15% (hoặc hơn) từ các kênh đầu tư khác như chứng chỉ quỹ.
- Với 100 triệu, chênh lệch 6% mỗi năm là 6 triệu. Nghe có vẻ không nhiều.
- Nhưng với sức mạnh của lãi kép trong 20 năm, sự khác biệt là một con số khá lớn, có thể lên đến HÀNG TRĂM TRIỆU ĐỒNG.
Không đầu tư cũng là một loại chi phí, đó là chi phí cho những gì bạn đáng lẽ đã có thể nhận được.
#3 Không thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính lớn
Bạn muốn có 5 tỷ để nghỉ hưu? Nếu chỉ gửi tiết kiệm, bạn sẽ phải dành dụm một số tiền khổng lồ mỗi tháng, một điều gần như bất khả thi với đa số dân văn phòng. Chỉ có sức mạnh của lãi kép từ đầu tư mới có thể biến những số tiền nhỏ hàng tháng thành một gia tài lớn trong tương lai.
Vậy, vai trò đúng đắn của gửi tiết kiệm là gì?
Bài viết này không nhằm mục đích “dìm hàng” hay bảo bạn ngừng gửi tiết kiệm ngân hàng. Ngược lại, nó cực kỳ quan trọng, nhưng bạn phải dùng đúng “thuốc” cho đúng “bệnh”.
Vai trò của tiết kiệm ngân hàng trong danh mục của bạn là:
- Làm “KÉT SẮT” cho Quỹ Khẩn Cấp: Nơi cất giữ 3-6 tháng chi phí sinh hoạt. Ưu tiên tuyệt đối là AN TOÀN và DỄ RÚT.
- Làm “HEO ĐẤT” cho các Mục tiêu Ngắn hạn: Tiền để dành cho những việc bạn biết chắc sẽ cần dùng trong vòng 1-2 năm tới.
Hãy coi gửi tiết kiệm là “phanh xe và túi khí” – những thứ bảo vệ bạn. Còn đầu tư là “động cơ” – thứ đưa bạn tiến về phía trước. Một chiếc xe hoàn chỉnh cần cả hai.
Lời kết từ Anh Văn Phòng
Gửi tiết kiệm ngân hàng là điểm khởi đầu tuyệt vời, là nền móng vững chắc cho ngôi nhà tài chính của bạn. Nó mang lại sự an toàn và yên tâm không thể bàn cãi. Nhưng, nó không đủ. Nó không thể giúp bạn chiến thắng lạm phát, không thể giúp bạn thực hiện những giấc mơ lớn.
Nền móng đã có, giờ là lúc chúng ta xây những viên gạch đầu tiên. Ngay cả trong việc gửi tiết kiệm, cũng có những cách để tối ưu hóa từng đồng lãi nhỏ. Làm sao để nhận được lãi suất cao hơn một chút? Giữa việc chạy ra quầy và ngồi nhà bấm điện thoại, cái nào lợi hơn?
Hãy cùng nhau so sánh và tìm ra lựa chọn tốt nhất trong bài viết tiếp theo: [So sánh tiết kiệm online và tại quầy: Mẹo nhỏ giúp nhận thêm tiền lãi mỗi tháng].
Bạn nghĩ như thế nào về gửi tiết kiệm ngân hàng? Đó có phải là tối ưu nhất và an toàn nhất không? Hãy chia sẻ suy nghĩ của bạn ở phần bình luận bên dưới nhé!
