Khám phá cách Anh Văn Phòng sử dụng 10% tiền mặt dự phòng để mua tài sản giá rẻ khi thị trường giảm sâu và nơi tôi cất giữ “vũ khí” này để tối ưu lợi nhuận.
Tuần làm việc vừa rồi của bạn thế nào? Công việc của tôi thì khá bận rộn, đến nỗi thứ 7 vừa rồi còn phải tăng ca. Hôm nay Chủ nhật mới có chút thời gian yên tĩnh ngồi lại viết blog chia sẻ cùng bạn.
Ở bài viết trước, chúng ta đã nói chi tiết về 20% Quỹ trái phiếu chủ động – “tấm đệm giảm sốc” cho danh mục. Như vậy, chúng ta đã đi qua 70% tấn công (cổ phiếu), 20% phòng thủ (trái phiếu), và hôm nay sẽ là mảnh ghép cuối cùng, cũng là “vũ khí bí mật” của tôi: 10% tiền mặt dự phòng.
Tại sao lại là tiền mặt? Giữ tiền mặt có phải là đang để tiền “chết” không? Cùng tôi pha một tách cà phê và mổ xẻ phần cực kỳ thú vị này nhé!
Phân biệt rõ: Quỹ dự phòng đầu tư và Quỹ khẩn cấp cá nhân
Trước khi đi sâu, tôi cần bạn và tôi thống nhất một điều cực kỳ quan trọng. 10% tiền mặt này là Quỹ dự phòng ĐẦU TƯ, nó hoàn toàn khác với Quỹ khẩn cấp CÁ NHÂN.
- Quỹ khẩn cấp CÁ NHÂN: Khoản tiền đủ cho 3-6 tháng sinh hoạt phí, dùng cho các trường hợp bất khả kháng như mất việc, ốm đau, sửa chữa nhà cửa… Khoản tiền này TUYỆT ĐỐI KHÔNG dùng để đầu tư.
- Quỹ dự phòng ĐẦU TƯ (10%): Khoản tiền nằm trong danh mục đầu tư, chỉ được dùng với một mục đích duy nhất: mua tài sản giá rẻ khi thị trường sụp đổ.
Bạn phải luôn có một Quỹ khẩn cấp CÁ NHÂN riêng biệt trước khi nghĩ đến chuyện đầu tư nhé!
Tại sao phải có 10% tiền mặt dự phòng?
Warren Buffett có một câu nói nổi tiếng: “Hãy tham lam khi người khác sợ hãi, và hãy sợ hãi khi người khác tham lam.”
Nhưng làm sao để “tham lam” khi thị trường sụp đổ nếu bạn không có tiền? 10% tiền mặt dự phòng chính là “bột khô” (dry powder) giúp bạn thực hiện được điều đó.
Chuyển từ tâm lý “nạn nhân” sang “thợ săn”
Khi thị trường đỏ lửa, người không có tiền mặt sẽ cảm thấy mình là “nạn nhân”, lo sợ tài sản bốc hơi. Ngược lại, người có sẵn tiền mặt dự phòng sẽ chuyển sang tâm thế của một “thợ săn”, bình tĩnh chờ đợi con mồi (cổ phiếu tốt giá rẻ) xuất hiện.
Tận dụng cơ hội lớn nhất của thị trường
Những đợt sụt giảm mạnh (bear market) chính là nơi khối tài sản khổng lồ được tạo ra cho những nhà đầu tư kiên nhẫn. Đây là cơ hội để bạn mua được những công ty tuyệt vời với mức giá “không tưởng”. Không có tiền mặt lúc này chẳng khác nào đi săn mà quên mang súng.
Khi nào tôi sử dụng “Vũ khí bí mật” này?
Đây là phần quan trọng nhất. Tôi không sử dụng khoản tiền này một cách cảm tính. Tôi có những quy tắc giải ngân rất rõ ràng, dựa trên mức độ sụt giảm của thị trường (tính từ đỉnh gần nhất).
Hệ thống giải ngân theo từng nấc
- Thị trường giảm 15%: Tôi sẽ dùng 50% của quỹ dự phòng (tức 5% tổng tài sản) để mua thêm tài sản giá rẻ, chủ yếu là quỹ chỉ số.
- Thị trường giảm 25%: Nếu thị trường tiếp tục rơi, tôi sẽ dùng thêm 30% của quỹ dự phòng (tức 3% tổng tài sản).
- Thị trường giảm 35% trở lên: Đây là lúc hoảng loạn tột độ, và cũng là cơ hội ngàn năm có một. Tôi sẽ dùng 20% cuối cùng của quỹ dự phòng.
Ví dụ thực tế
Bạn còn nhớ đợt biến động vì chiến tranh Trung Đông vừa rồi không? Thị trường chứng khoán Việt Nam đã có lúc giảm sâu hơn 15% từ đỉnh. Ngay khi tín hiệu này xuất hiện, tôi đã kích hoạt quy tắc của mình: dùng 5% tiền mặt dự phòng để mua thêm quỹ ETF (E1VFVN30 và FUEVFVND). Nhờ đó, tôi đã tích lũy được thêm tài sản ở vùng giá mà nhiều người đang hoảng sợ bán ra.
Vậy, tôi cất tiền mặt dự phòng ở đâu?
Giữ tiền mặt không có nghĩa là để tiền trong két sắt hay tài khoản thanh toán không lãi suất. Mục tiêu là tìm một nơi “trú ẩn” vừa an toàn, vừa linh hoạt, lại có thể sinh lời nhẹ nhàng để chống lại lạm phát.
Các lựa chọn phổ biến
- Gửi tiết kiệm có kỳ hạn ngắn (1-3 tháng): An toàn, nhưng kém linh hoạt. Nếu thị trường sập bất ngờ, bạn không thể rút tiền ra ngay mà không mất lãi.
- Các sản phẩm tiền gửi linh hoạt (Money Market): Đây là lựa chọn tối ưu hơn. Lãi suất có thể thấp hơn kỳ hạn cố định một chút, nhưng bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào.
Lựa chọn cá nhân của tôi: Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc
Sau khi tìm hiểu, tôi chọn một công cụ khá hay là Chứng chỉ tiền gửi (CD) linh hoạt. Cụ thể, khi số tiền mặt dự phòng của tôi đạt tối thiểu 10 triệu, tôi thường gửi vào Chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc của Techcombank.
Lý do tôi chọn nó:
- Linh hoạt: Tôi có thể bán lại và nhận tiền gần như ngay lập tức khi cần.
- Lãi suất: Lãi suất tốt hơn so với để tiền trong tài khoản thanh toán thông thường.
- An toàn: Được phát hành bởi một ngân hàng lớn.
Tôi sẽ có một bài viết riêng chia sẻ kỹ hơn về các loại chứng chỉ tiền gửi này trong tương lai nhé. Còn bây giờ, nếu bạn quan tâm, có thể tự tìm hiểu thêm trên website của các ngân hàng.
Lời kết từ Anh Văn Phòng
Vậy là chúng ta đã cùng nhau đi hết 4 mảnh ghép của danh mục 60-20-10-10. Bạn thấy đấy, tiền mặt dự phòng không phải là “tiền chết”, mà là “tiền chờ thời”. Nó là minh chứng rõ nhất cho sự kiên nhẫn và kỷ luật của một nhà đầu tư dài hạn.
Việc giữ một phần tiền mặt không phải là để lãng phí, mà là để trao cho chính mình một quyền năng: quyền được mua những tài sản tuyệt vời với giá rẻ khi cả thị trường đang run sợ. Đó là cách đầu tư giúp tôi luôn ở thế chủ động và ngủ ngon mỗi đêm.
Hẹn gặp lại bạn trong những bài viết tiếp sau! Chúng ta sẽ chia sẻ nhiều hơn nhé!
Còn bạn thì sao? Bạn có đang duy trì một quỹ dự phòng cho đầu tư không? Bạn cất giữ nó ở đâu và quy tắc sử dụng của bạn là gì? Hãy chia sẻ cách làm của bạn ở phần bình luận bên dưới nhé!
