Tổng kết đầu tư năm 2025 của Anh Văn Phòng: Sau 5 tháng tái cơ cấu, tài sản tăng 2,74%. Tuy nhiên, khoản lãi lớn nhất chính là sự an yên trong tâm trí.
Bạn đã có một cái Tết bình yên và hạnh phúc bên gia đình phải không nào?
Tôi – Anh Văn Phòng – cũng vậy. Mấy ngày Tết được ăn cơm nhà, nói chuyện với ba mẹ, ngồi cà phê hàn huyên với bạn bè cũ… thấy lòng mình chậm lại và nhẹ nhàng hơn rất nhiều.
Hôm nay đã là mùng 6 âm lịch, ngày mai đa số chúng ta lại bắt đầu đi làm trở lại. Nhân dịp đầu xuân, tôi chúc bạn một năm mới Mã Đáo Thành Công – công việc suôn sẻ, sức khỏe vững vàng và tài chính ổn định hơn năm cũ nhé.
Trong không khí khai xuân này, tôi muốn chia sẻ với bạn kết quả đầu tư năm 2025 (tính theo dương lịch) – như một bản tổng kết nhỏ sau khi:
- Đã bán toàn bộ tài sản cũ như tôi từng kể trong mục CÂU CHUYỆN CỦA TÔI (bán hết vào cuối tháng 7/2025).
- Bắt đầu một HÀNH TRÌNH MỚI từ đầu tháng 8/2025 đến hết tháng 12/2025, với danh mục và chiến lược hoàn toàn mới.
Kết quả là: Tổng tài sản đầu tư của tôi đã tăng 2,74% trong giai đoạn 5 tháng cuối năm. Con số không lớn, nhưng điều đáng giá hơn là: tôi đã ăn ngon ngủ yên hơn trước rất nhiều.
Bức tranh đầu tư năm 2025: Con số nhỏ nhưng ý nghĩa lớn
Từ tháng 8/2025, tôi bắt đầu xây lại danh mục và thực hiện chiến lược DCA (Trung bình giá) – bơm tiền đều đặn mỗi tháng. Nếu lấy vốn gốc = 100% tại thời điểm bắt đầu, thì đến cuối năm 2025, sự dịch chuyển trong danh mục của tôi cụ thể như sau:
- Cổ phiếu riêng lẻ: Vốn gốc 15,8% ➔ Giảm còn 15,41%.
- Quỹ chỉ số thụ động: Vốn gốc 35,2% ➔ Tăng lên 37,22%.
- Quỹ trái phiếu chủ động: Vốn gốc 18,9% ➔ Tăng lên 19,31%.
- Tiền mặt / Tiết kiệm: Vốn gốc 30,1% ➔ Tăng lên 30,80%.
Nếu cộng lại các con số cuối kỳ: 15,41 + 37,22 + 19,31 + 30,80 ≈ 102,74%.
Điều đó có nghĩa là: Nếu ban đầu tổng vốn là 100 đồng, thì đến cuối năm tôi có 102,74 đồng. Tức là tăng 2,74% sau khoảng 5 tháng.
Nhìn sâu hơn một chút:
- Quỹ chỉ số thụ động: Tăng trưởng tốt khoảng 5–6%.
- Quỹ trái phiếu & Tiền mặt: Tăng nhẹ khoảng 2–2,3%.
- Cổ phiếu riêng lẻ: Giảm nhẹ khoảng 2–3%.
Nhờ có “xương sống” là quỹ chỉ số tăng ổn, cộng với “lớp đệm” là trái phiếu và tiền mặt, nên tổng danh mục vẫn lãi nhẹ 2,74%, dù phần cổ phiếu riêng lẻ bị âm.
Tại sao biểu đồ chưa về đúng 60/20/10/10 như kế hoạch?
Trong bài viết trước, tôi có chia sẻ phân bổ mục tiêu cho danh mục dài hạn là: 60% Quỹ chỉ số – 20% Trái phiếu – 10% Cổ phiếu lẻ – 10% Tiền mặt.
Nhưng nhìn vào số liệu thực tế ở trên, bạn sẽ thấy tỷ lệ Cổ phiếu riêng lẻ vẫn khoảng 15,4%, cao hơn nhiều so với mục tiêu 10%.
Lý do là tôi đang ở giữa đường và vẫn trong giai đoạn DCA.
Bài học từ sự kỳ vọng ban đầu
Ban đầu, ngay sau khi “làm lại từ đầu” vào tháng 8, tôi đã phân bổ khá mạnh tay vào chứng khoán (70%), trong đó dành tới 25% cho cổ phiếu riêng lẻ vì kỳ vọng lợi nhuận cao (trên 12%/năm).
Nhưng sau vài tháng trải nghiệm thực tế (8/2025 – 12/2025), tôi nhận thấy:
- Cổ phiếu riêng lẻ biến động rất mạnh.
- Tài khoản xanh – đỏ liên tục khiến cảm xúc của tôi lên xuống theo từng phiên.
- Mặc dù tổng danh mục vẫn ổn, nhưng phần riêng lẻ này rất dễ làm mình mất bình tĩnh.
Điều chỉnh chiến lược nhưng không bán tháo
Vì vậy, tôi quyết định giảm mục tiêu cổ phiếu riêng lẻ từ 25% xuống còn 10%.
Tuy nhiên, tôi sẽ không bán số cổ phiếu đang nắm giữ. Chiến lược của tôi là:
- Giữ nguyên số lượng cổ phiếu riêng lẻ hiện có.
- Dừng DCA (mua thêm) vào cổ phiếu riêng lẻ.
- Tập trung dòng tiền mới hàng tháng (DCA) vào: Quỹ chỉ số, Quỹ trái phiếu và Tiền mặt.
Theo thời gian, khi tổng tài sản tăng lên nhờ 3 “mảnh ghép” kia lớn dần, tỷ lệ cổ phiếu riêng lẻ sẽ tự động giảm dần về mức ~10% như kế hoạch một cách tự nhiên.
Khoản “Lãi” lớn nhất: Ăn ngon ngủ yên hơn mỗi đêm
Con số +2,74% sau 5 tháng thực ra không có gì “hoành tráng”. Nhưng với tôi, cái lãi lớn nhất là: Tôi không còn áp lực tâm lý nặng nề như giai đoạn trước, cảm giác ăn ngon ngủ yên hơn mỗi tối.
Dưới đây là những thay đổi tâm lý tích cực mà tôi cảm nhận được:
1. Không còn phải “bơm oxy” mỗi khi thị trường đỏ lửa
Ngày trước, mỗi lần thị trường giảm mạnh, tôi lại hoảng loạn đi tìm các livestream của môi giới, các room chat để nghe người ta trấn an, “bơm oxy” cho đỡ sợ.
Bây giờ, tôi ít xem những thứ đó hẳn. Vì tôi biết cổ phiếu riêng lẻ chỉ chiếm phần nhỏ, và tôi đang DCA đều đặn. Giảm giá là cơ hội mua được rẻ hơn, chứ không phải thảm họa. Tôi tự tin vào kế hoạch của chính mình.
2. Thấy rõ sức “chịu đòn” của Quỹ chỉ số
Khi nhìn lại, tôi thấy nhiều mã cổ phiếu riêng lẻ (kể cả mã tôi đang giữ) có lúc giảm sàn, mất thanh khoản. Nhưng Quỹ chỉ số thụ động – xương sống của danh mục – thì không bao giờ bị “đóng sàn” kiểu đó. Nó lì lợm và bền bỉ hơn nhiều.
Nhờ vậy, tôi đặt niềm tin nhiều hơn vào trụ cột này và bớt lo lắng khi vài mã lẻ “nhảy múa”.
3. Có kế hoạch rõ ràng, bớt loay hoay
Trước đây đầu tư cảm tính, thị trường tăng thì hưng phấn mua đuổi, giảm thì hoảng loạn bán tháo. Còn giờ đây, với tỷ lệ phân bổ mục tiêu (60/20/10/10) và chiến lược DCA cố định, tôi có kịch bản cho mọi tình huống. Tôi không còn phải ôm máy tính cả ngày chỉ để xem bảng giá và tự làm mình thêm lo.
4. Tiền đầu tư tách biệt với cuộc sống
Tiền đầu tư là tiền nhàn rỗi, đã tách riêng với tiền sinh hoạt và quỹ khẩn cấp. Nên dù danh mục có rung lắc 5-10% trong ngắn hạn, tôi cũng không phải lo ngày mai lấy gì ăn. Tâm thế này giúp tôi suy nghĩ dài hạn hơn: “À, thị trường đang khuyến mãi, không sao cả”.
5. Coi 2,74% là “học phí rẻ” cho nền móng vững
Giai đoạn 5 tháng vừa qua là bước “chạy đà”. Mức lãi 2,74% tuy nhỏ nhưng giúp tôi kiểm nghiệm tính ổn định của danh mục và thử thách tâm lý. Tôi lãi nhẹ về tiền, nhưng lãi nhiều về kinh nghiệm và sự bình an trong đầu.
Lời kết từ Anh Văn Phòng
Tổng kết lại kết quả đầu tư năm 2025, dù tổng tài sản chỉ tăng 2,74% sau 5 tháng tái cơ cấu, nhưng danh mục đã dần thành hình và đang dịch chuyển đúng hướng nhờ chiến lược DCA.
Quan trọng nhất, tôi không còn bị thị trường “dắt mũi” về mặt cảm xúc. Tôi bớt cần “bơm oxy” từ người khác và cảm thấy an tâm hơn với kế hoạch của chính mình.
Năm mới, tôi sẽ tiếp tục DCA đều đặn, giữ kỷ luật với phân bổ mục tiêu, đồng thời học thêm, ghi chép thêm và chia sẻ lại với bạn trong chuyên mục HÀNH TRÌNH trên blog này.
Hẹn gặp lại bạn ở các bài viết tiếp theo!
Còn bạn thì sao? Tết này nhìn lại, kết quả đầu tư năm 2025 của bạn thế nào – và tâm lý của bạn có đang “ăn ngon ngủ yên” chưa? Hãy để lại bình luận chia sẻ bên dưới nhé!
