Bạn muốn tiết kiệm nhưng hay quên hoặc không kìm được cám dỗ? Khám phá ngay cách Tự động hóa tiết kiệm – Để công nghệ giúp bạn giàu lên ngay cả khi đang ngủ.
Trong bài viết trước, chúng ta đã bàn về Quỹ chìm (Sinking Funds) – cách chia nhỏ các khoản chi lớn để không bị sốc nhiệt khi thanh toán. Phương pháp thì chuẩn rồi, nhưng vấn đề nằm ở khâu thực hiện.
Con người chúng ta có một điểm yếu chết người: Ý chí là hữu hạn.
Sau một ngày làm việc mệt mỏi ở văn phòng, về nhà lại phải nhớ nhớ quên quên việc chuyển tiền vào quỹ này, quỹ kia, rồi đấu tranh tư tưởng xem tháng này có nên bớt tiền tiết kiệm để mua đôi giày mới không… Thật sự rất mệt mỏi! Và thường thì sự cám dỗ sẽ chiến thắng.
Vậy làm thế nào để loại bỏ hoàn toàn yếu tố “con người” đầy rủi ro này ra khỏi quy trình làm giàu?
Câu trả lời chính là: Tự động hóa tiết kiệm (Automated Savings).
Tự động hóa tiết kiệm là gì mà thần thánh thế?
Đơn giản lắm bạn ạ. Đó là việc thiết lập một hệ thống để tiền của bạn tự động di chuyển từ tài khoản nhận lương sang các tài khoản tiết kiệm/đầu tư mà KHÔNG CẦN bạn phải động ngón tay vào.
Hãy tưởng tượng bạn có một cô thư ký riêng mẫn cán. Cứ đúng ngày lương về, cô ấy sẽ âm thầm trích tiền cất đi cho bạn trước khi bạn kịp nhìn thấy số tiền đó. Chỉ khác là ở đây, “cô thư ký” đó chính là App ngân hàng của bạn.
Tự động hóa tiết kiệm giúp bạn “giàu lên trong khi ngủ”
Tôi gọi đây là phương pháp “lười biếng một cách thông minh”. Nó hiệu quả vì nó đánh trúng vào tâm lý học hành vi:
1. Khuất mắt trông coi (Out of sight, out of mind)
Nếu bạn không nhìn thấy tiền trong tài khoản chi tiêu, bạn sẽ không tiêu nó. Khi tiền đã tự động bay vào quỹ tiết kiệm ngay khi lương về, bạn buộc phải sống với số tiền còn lại. Dần dần, bạn sẽ thích nghi và thấy vẫn sống khỏe.
2. Loại bỏ sự đấu tranh tâm lý
Tiết kiệm thủ công đòi hỏi bạn phải ra quyết định mỗi tháng. Mà mỗi lần ra quyết định là một lần bạn phải đấu tranh với lòng tham. Tự động hóa tiết kiệm giúp bạn ra quyết định đúng một lần duy nhất (lúc cài đặt), và hưởng quả ngọt mãi mãi về sau.
3. Sự đều đặn tạo nên lãi kép
Sức mạnh của lãi kép cần hai yếu tố: Thời gian và Sự đều đặn. Máy móc thì không biết mệt, không biết quên, không biết “tháng này kẹt tiền”. Nó cứ làm việc cần mẫn, giúp tài sản của bạn tăng trưởng ổn định.
3 bước thiết lập hệ thống tự động hóa tiết kiệm ngay hôm nay
Đừng chần chừ nữa, mở điện thoại lên và làm theo Anh Văn Phòng nào:
Bước 1: Mở hai tài khoản ngân hàng riêng biệt
- Tài khoản A (Chi tiêu): Dùng để nhận lương và thanh toán sinh hoạt phí.
- Tài khoản B (Tích lũy): Đây là “két sắt”. Tốt nhất là mở ở một ngân hàng khác và KHÔNG làm thẻ ATM/Visa cho tài khoản này để tránh ngứa tay rút ra tiêu.
Bước 2: Thiết lập lệnh chuyển tiền định kỳ (Standing Order)
Trong App ngân hàng của Tài khoản A, tìm mục “Chuyển tiền định kỳ” hoặc “Lịch chuyển tiền”.
Cài đặt lệnh như sau:
- Ngày chuyển: Trùng với ngày nhận lương (hoặc sau 1 ngày cho chắc). Ví dụ lương về ngày 5, hãy cài lệnh ngày 6.
- Số tiền: 10%, 20% thu nhập hoặc số tiền bạn đã tính toán cho Quỹ chìm.
- Người nhận: Số tài khoản B của bạn.
- Nội dung: “Tra luong cho tuong lai” (hoặc gì tùy thích).
- Tần suất: Hàng tháng.
Bước 3: Quên nó đi và tận hưởng cuộc sống
Xong rồi! Từ tháng sau, ngay khi “ting ting”, hệ thống sẽ tự động cắt “phần ngọn” cất đi cho bạn. Bạn chỉ việc chi tiêu thoải mái với số tiền còn lại trong Tài khoản A.
Các cấp độ tự động hóa tiết kiệm nâng cao
Nếu bạn đã làm tốt bước cơ bản, hãy nâng cấp lên:
- Tự động hóa đầu tư: Cài đặt lệnh tự động chuyển tiền vào các App đầu tư chứng khoán, chứng chỉ quỹ (như TCBS, VinaCapital…).
- Tự động hóa thanh toán hóa đơn: Cài đặt tự động thanh toán tiền điện, nước, internet,…
Lời kết từ Anh Văn Phòng
Bạn thấy không, làm giàu không nhất thiết phải “đầu tắt mặt tối” lo nghĩ từng đồng. Đôi khi, chỉ cần một chút thông minh trong cách sử dụng công cụ, bạn có thể giải phóng bản thân khỏi áp lực quản lý tiền bạc. Tự động hóa tiết kiệm chính là đỉnh cao của sự kỷ luật mà không cần… kỷ luật.
Đến đây, chúng ta đã có đủ “đồ nghề”: Tư duy đúng, cách lập ngân sách, và công cụ tự động. Nhưng có quá nhiều phương pháp phân chia ngân sách ngoài kia: Nào là 6 cái lọ, nào là 50/30/20, rồi Kakeibo của Nhật… Bạn đang bị rối không biết chọn cái nào?
Đừng lo, bài viết tiếp theo tôi sẽ đặt tất cả chúng lên bàn cân, mổ xẻ ưu nhược điểm để bạn chọn được “bộ quần áo” vừa vặn nhất cho mình. Đón đọc bài viết tiếp theo: [So sánh các phương pháp tiết kiệm: 6 Lọ, 50/30/20, Kakeibo – Đâu là dành cho bạn?].
Tự động hóa tiết kiệm giúp bạn tiết kiệm được thời gian và công sức phải không? Hãy chia sẻ thành quả của bạn sau khi áp dụng phương pháp này ở phần bình luận nhé!
