Bạn luôn méo mặt khi đến hạn đóng bảo hiểm hay tết đến xuân về? Tìm hiểu ngay Quỹ chìm (Sinking Funds) – Bí kíp chia nhỏ mục tiêu để chi tiêu nhẹ nhàng.
Ở bài viết trước, chúng ta đã học cách Lập ngân sách dựa trên số 0 (Zero-Based Budget) để quản lý từng đồng xu trong tháng. Rất tuyệt vời đúng không?
Nhưng cuộc sống đâu chỉ có tiền cơm, tiền nhà, điện nước hàng tháng. Sẽ có những lúc chúng ta cần một khoản tiền LỚN cho những việc biết chắc chắn sẽ xảy ra nhưng… chưa phải bây giờ.
Ví dụ:
- Đóng bảo hiểm nhân thọ (1 lần/năm).
- Bảo dưỡng xe hơi/xe máy định kỳ.
- Mua quà biếu Tết nội ngoại.
- Chuyến du lịch hè cho cả nhà.
Nếu đợi đến lúc đó mới lấy lương ra trả thì đảm bảo sẽ “toang” ngay lập tức vì lương tháng đó làm sao gánh nổi? Kết quả là lại lạm vào tiền tiết kiệm hoặc tệ hơn là quẹt thẻ tín dụng trả góp. Giải pháp cho chúng ta là: Quỹ chìm (Sinking Funds).
Quỹ chìm (Sinking Funds) là cái gì?
Nghe tên “Quỹ chìm” có vẻ hơi nguy hiểm, như kiểu tàu chìm ấy nhỉ? Nhưng thực ra nó là “cứu tinh” đấy.
Hiểu đơn giản thế này: Quỹ chìm là việc bạn tiết kiệm một khoản tiền nhỏ định kỳ (hàng tháng/hàng tuần) để chi trả cho một mục tiêu cụ thể hoặc một khoản chi lớn đã được dự báo trước trong tương lai.
Nói cách khác, thay vì đợi đến cuối năm mới lo sốt vó kiếm 20 triệu ăn Tết, bạn chia nhỏ nó ra và trả góp cho chính mình mỗi tháng một ít từ đầu năm.
Sự khác biệt giữa Quỹ chìm và Quỹ khẩn cấp
Nhiều bạn hay nhầm lẫn hai cái này. Để Anh Văn Phòng phân biệt rõ cho nhé:
- Quỹ khẩn cấp (Emergency Fund): Dành cho những việc KHÔNG BIẾT TRƯỚC (Thất nghiệp, ốm đau, tai nạn, hỏng xe bất ngờ). Nó là cái phao cứu sinh khi bão đến.
- Quỹ chìm (Sinking Funds): Dành cho những việc BIẾT TRƯỚC SẼ XẢY RA (Cưới hỏi, Tết, đóng học phí cho con, đi du lịch). Nó là kế hoạch để bạn tận hưởng cuộc sống hoặc thanh toán hóa đơn mà không bị stress.
Tại sao Quỹ chìm là “vũ khí bí mật” của người biết tiêu tiền?
Tôi gọi nó là vũ khí bí mật vì nó mang lại sự bình yên trong tâm trí (peace of mind).
1. Xóa bỏ cảm giác tội lỗi khi tiêu tiền
Khi bạn đi du lịch Đà Lạt và tiêu hết 5 triệu, nếu lấy từ tiền lương, bạn sẽ thấy xót ruột. Nhưng nếu bạn đã tích lũy 5 triệu đó trong “Quỹ chìm du lịch” suốt 5 tháng qua, bạn sẽ tiêu nó một cách sảng khoái. Vì nhiệm vụ của số tiền đó là ĐỂ ĐI CHƠI.
2. Bảo vệ ngân sách hàng tháng
Khi khoản chi lớn đến hạn (ví dụ đóng tiền bảo hiểm 10 triệu), bạn chỉ việc rút từ Quỹ chìm ra và đóng “cái rụp”. Ngân sách sinh hoạt tháng đó không hề bị ảnh hưởng. Không phải ăn mì tôm để bù tiền đóng bảo hiểm.
Cách thiết lập Quỹ chìm: Công thức siêu đơn giản
Bước 1: Xác định mục tiêu và số tiền cần thiết.
Ví dụ: Muốn mua iPhone giá 24 triệu.
Bước 2: Xác định thời gian cần đạt được.
Ví dụ: Muốn mua sau 12 tháng nữa.
Bước 3: Tính số tiền cần trích mỗi tháng.
Công thức: Tổng số tiền / Số tháng = Số tiền cần tiết kiệm/tháng.
=> 24 triệu / 12 tháng = 2 triệu/tháng.
Vậy là xong! Ngay khi nhận lương, ngoài việc trích tiền tiết kiệm dài hạn, hãy trích thêm 2 triệu bỏ vào hũ “Quỹ mua iPhone”.
Một số Quỹ chìm phổ biến mà Anh Văn Phòng khuyên bạn nên có:
- Quỹ biếu Tết: Đừng để tháng Chạp mới lo. Tích mỗi tháng 1-2 triệu từ bây giờ.
- Quỹ bảo hiểm: Nhân thọ, BHYT, bảo hiểm xe.
- Quỹ bảo trì nhà cửa/xe cộ: Thay lốp, sơn nhà…
- Quỹ du lịch: Để xách ba lô lên và đi bất cứ lúc nào.
Lời kết từ Anh Văn Phòng
Bạn thấy đấy, Quỹ chìm (Sinking Funds) không phải là cao siêu, nó chỉ là sự chuẩn bị kỹ càng. Người giàu không phải là người kiếm được nhiều tiền nhất, mà là người ít bị động về tiền bạc nhất.
Khi bạn áp dụng Quỹ chìm, bạn sẽ thấy những hóa đơn lớn hay những chuyến đi chơi không còn là gánh nặng nữa. Mọi thứ trở nên nhẹ nhàng và trong tầm kiểm soát.
Tuy nhiên, chúng ta thường rất bận rộn. Việc cứ phải nhớ nhớ quên quên chuyển khoản vào quỹ này, quỹ kia mỗi tháng đôi khi cũng phiền phức và dễ nản. Có cách nào để mọi thứ tự chạy ro ro mà mình không cần động tay không?
Chắc chắn là có! Bài viết tiếp theo sẽ là chìa khóa cuối cùng để vận hành cỗ máy tài chính này: [Tự động hóa tiết kiệm (Automated Saving): ‘Bí mật’ để giàu lên mà không cần nỗ lực].
Bạn có thấy Quỹ chìm thật sự hiệu quả cho những mục tiêu biết trước không? Bạn có định sẽ áp dụng phương pháp này? Hãy chia sẻ với Anh Văn Phòng ở phần bình luận nhé!
